央行259号文件对支付行业有何影响？

2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》，以下统称为《通知》。

01、微信支付宝个人收款码将不能用于经营收款

在日常消费中，扫码支付已不鲜见，这样的方式将被纳入监管。正如平常我们看到还在用个人收款码进行收款的，大多都是一些小型商户，类似这种客单价普遍不高的个体经营。商家，含小型商户，都不能用微信、支付宝个人收款码收款。商家需要申请特约商户收款码进行收款。个人不能进行经营活动，如果想从事商业活动需注册成为一般商户或者特约商户。

央行有关部门负责人解释道，近年来，个人收款条码的广泛运用，提高了资金收付的效率，但是也存在一些风险。例如一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分散隐藏在众多正常交易场景。

为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性，《通知》提出一些针对性要求。

02、259文相关规定将为支付行业带来新增量

259号文明确提出：“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。”

部分个体工商户为减少支付交易的费用，开始使用个人码进行经营活动，场景中的这类小微商户数量庞大，259号文的相关规定将会为支付行业带来变化。

03、“一机一户制”让POS机套X受到影响

央行259号文，文中要求：1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号即“一卡一机”；1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户即“一户一机”。

此文自2022年3月1日起执行，但是多家支付公司并未真正实施，究其缘由是“一机一户制”会让POS机套现会受到很大的影响，资金周转需求较大的情况下，持卡人将面临新的选择。

种种迹象表明：央行【2021】259号文，已渐渐在某些支付公司实施与完善，接下来将会是“一卡一机”，“一户一机”制，将会给支付机构带来更严峻的挑战。

04、会对消费者和小微商户有哪些影响？

从目前的形势来看，绝大多数支付机构的一机多户、一机多码的POS产品还没受到影响，用户仍可继续使用，但随着监管政策的推进，不排除过段时间更换POS机的可能。

一旦政策正式执行，除了支付机构面临业务调整之外，持卡人也要重新适应新的刷卡模式。持卡人长期在同一商户刷卡交易，信用卡必然会遭到风控，甚至降低授信额度。

有用户表示：“由于每月要还房贷、车贷，仅依靠工资收入无法满足，有时进行资金周转，若此类机器不能继续使用，很有可能会面临无法按时还款的局面。”

05、关于开展终端改造工作的银联函

该函中明确指出：

各收单机构应于2023年5月31日前完成非标价格商户的终端改造工作；2023年12月14日前完成剩余商户的终端改造工作。这意味着“一机一户”政策将

会延期到2023年12月14日。部分支付公司已经落实一机一码了。

央行259文件，逐步落地执行，一机一码，一机一户已经到来，无条件必须执行。为了解决一机一码，防止降额，封卡，基本要准备三个平台机器。3台是低配，5台是中配，10台是高配。根据自己的月刷卡量，酌情配置手里的POS机器数量。