为何第三方支付机构总收到大额罚单？

299万元、171万元、6762.55万元、875.4万元、286万元……支付机构近来频收大额罚单，累加数额惊人。截至11月7日，据记者不完全统计，今年以来已有超20家第三方支付机构被罚，百万级以上罚单达16张，合计罚没金额超60亿元。除此之外，今年以来有15张支付牌照被注销，这也意味着有15家支付机构“离场”。

从违法违规的原因来看，“反洗钱”不力仍是第三方支付机构受罚的“重灾区”。多位行业专家对记者分析指出，第三方支付机构商业模式单一、难以获得优质客户是核心问题，反洗钱政策量化直观、中小机构监管门槛高、重视程度不足是主要原因。

近期罚单金额最高的当属中汇电子支付有限公司（下称“中汇支付”）收到的千万级罚单。根据央行行政处罚信息公示表显示，中汇支付因存在多项违规行为被警告，被没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元，合计达8090.66万元。

上述罚单显示，中汇支付共存在三项违规行为，包括未按规定办理特约商户资金结算；未按规定落实特约商户实名制管理；未按规定设置收单银行结算账户。与此同时，中汇支付法定代表人陈某平被警告，并罚款55万元。经梳理，此前2021年9月份中汇支付由于违反银行卡收单业务相关法律制度规定，也曾收到大额罚单，被央行罚款1399万元。

据小编不完全统计，今年以来，超过20家第三方支付机构被罚，绝大多数机构被“双罚”，多名风控、合规负责人一并被罚，合计罚没金额超60亿元，包括2张20亿元以上的巨额罚单、2张千万元级罚单和12张百万元级罚单。

根据银联259号文件规定，从2023年7月1日起，每个银行网点只能申请一个POS终端，同时每个POS终端只能对应一个银行账户，一机一户要信息穿透。但是，由于信用卡取现手续费与商户手续费存在巨大价差，套现就成了三方支付机构一项收入来源，这也导致其频繁收到大额罚单。

“反洗钱问题并不是第三方支付机构特有的问题，金融行业每年会查出很多来。”胥莉表示，“第三方支付机构的问题之所以醒目，从企业的角度来说，归根结底在于没有一个好的商业模式、利润来源太单一。随着严监管的进行，支付机构的利润空间被进一步压缩。在这样一种单一的商业模式下，争夺客户就成为主要的竞争手段。相对于大银行，支付机构在激烈的抢夺大战中，获得的并非优质商户。”

王蓬博总结认为，“综合来看，今年曝出的大额罚单多是央行不断进行严格监管执法检查的成果体现，也是支付行业从野蛮竞争向合规化高质量发展必须经历的过程。从机构自身而言，未来需在管理层面重视合规建设；其次建议将合规融入企业日常业绩考核之中，多利用金融科技提高目前特约商户的监管范围覆盖。”