金融支付投诉排第二,POS机退押金暗改费率是重灾区

黑猫投诉联合微博热点发布《2022年消费者权益保护白皮书》，白皮书显示，继购物平台（23.32%）之后，金融支付行业投诉为平台年度投诉第二多的行业，占比21.03%。

白皮书显示，2022年金融投诉量波动幅度较小，数据较为平稳。年初及年底恰逢各类借贷业务的催收高峰期，涉及网贷、银行等行业的相关投诉集中在1月、11月及12月份爆发；年中整体投诉量偏多，7月份数据更是来到全年的最高点，其中POS机的退押金问题、暗改费率问题成为“重灾区”。

由于259号文落地、监管趋严、巨额罚单等问题，扣押金、暗改费率等问题在去年变得异常活跃。在黑猫平台上，富友支付、汇付天下、现代支付等收单机构都出现了大量扣押金的相关投诉，其中富友支付大量投诉尚未处理。

自“96费改”之后，支付费率采用市场调节价，虽然POS机涨价并不算违规，但收单机构、服务商与商家沟通不到位可能造成了诸多“误会”，一定程度上侵犯了用户的知情权。

当金融支付相关投诉成为继电商平台之后，排名第二的投诉类型，或许意味着POS机乱象升级成了社会问题。许多商家正受此困扰，支付产业的变革也将要到来。

据了解，当下收单行业所遇到的乱扣押金、暗涨费率问题，大多数都是用于信用卡套现的POS机，正常的扫码支付收单仍然以0.6%以下为主。

而信用卡套现产业虽然有一定的“灰度”存在，但许多人仍然愿意将其称为没有受害者的共赢模式。银行可以激发其信用卡的使用潜能，收单机构可以获得手续费收入，普通顾客通过信用卡套现则可以解决短期的资金需求。而且对于中小商家来说，从银行所获取的无抵押贷款难度和额度都不太理想，信用卡套现快速，而且费率不高，是获得融资的较好途径。许多人甚至调侃，这便是“普惠金融”的最好方式。然而一旦信用卡套现出现大规模逾期，或者被利用进行洗钱活动，就存在一定的金融风险。

在259号文落地之后，一机一户被严格执行，信用卡套现的灰色空间被压缩；再加上网传主流收单机构被追缴巨额罚金，使得收单机构的信用卡套现业务成本大大提升。这促使行业进行改变，收单产业生存压力之下，涨费率，扣押金等现象开始出现。这最终的成本都将传导给使用POS机的商家，整体涨价的情况下，信用卡套现作为小微商户融资渠道的价值大大降低。本就缺少融资渠道的小微商户，将更难获得资金。

而对于收单产业来说，优胜劣汰加剧。首先是产业规模减小，竞争压力，许多机构会选择退出该市场。其次是乱象持续，为获得更多利益维持经营，押金克扣、暗涨费率是看得到的表象，个人信息买卖、洗钱等更加恶劣的行为也可能发生。最后，在没有信用卡套现这一融资渠道后，人们的信贷需求无法释放，可能滋生新的乱象。